Как застраховать жизнь с максимальной выгодой. Как и где можно застраховать жизнь человека Где застраховать жизнь и здоровье

Дата написания: 03.10.2023

Время на чтение: 20 минут

Насыщенный жизненный ритм вынуждает принимать меры по компенсации последствий возможных несчастных случаев, дорожно-транспортных происшествий и других ситуаций, связанных с ущербом жизни и здоровью. Наилучшим решением этого вопроса является полис страхования жизни и здоровья.

Полис страхования жизни и здоровья — юридический документ, дающий право застрахованному лицу на возмещение финансовых средств в ситуации, когда оно понесло ущерб здоровью или самой жизни в результате несчастного случая или других ситуаций, предусмотренных в страховом договоре. Договор страхования жизни и здоровья может предусматривать различные риски для страхуемого лица.

Полис страхования жизни и здоровья существует в двух видах:

индивидуальный;
корпоративный.

Оформление индивидуального страхового полиса предписывает уплату взносов самостоятельно.

Корпоративный страховой полис обеспечивается предприятием. Если в первом случае страховка несколько ограничена финансовыми возможностями страхователя, то корпоративный договор имеет более широкое финансовое обеспечение при наступлении случаев, оговоренных в нем. В Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование для отдельных категорий профессий, связанных с повышенным риском для здоровья и жизни.

Временные сроки действия полиса классифицируются следующим образом:

Круглосуточно.
Только в рабочее время.
Во время исполнения служебных обязанностей.
На отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Согласно договору на страхование действие страхового полиса начинается на следующий день после уплаты первичного взноса. Время, на которое заключается страховой договор, может варьироваться от одного года до нескольких лет. также это может быть более короткий временной промежуток (на время поездки, период пребывания ребенка в летнем лагере и др.).

При индивидуальном оформлении полиса страхования жизни и здоровья страхователь самостоятельно определяет временной период и количество рисков, от которых он страхуется. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше процент страхового взноса. Он может составлять от 0,12 до 10 процентов от суммы страхования.

Стандартный страховой полис предусматривает:

Потерю трудоспособности на различные временные периоды при получении травмы.
Получение медицинской помощи, в том числе, хирургических операций и стационарного лечения при госпитализации.
Полную потерю трудоспособности, полученную в результате несчастного случая и вызвавшую инвалидность.
Несчастный случай со смертельным исходом.

При оформлении расширенного страхового полиса возможно страхование от опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Главным условием при этом является отсутствие первичного диагноза.

Где купить и оформить полис

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться в организацию, предоставляющую услугу страхования (страховые компании, банки). Для заключения страхового договора достаточно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). В соответствии с интересами страхуемого выбирается одна из программ страхования жизни, оптимально ему подходящая. Далее заполняется анкета и оформляется страховой договор.

Лицо, заключающее договор, должно быть готово к оплате первого годового взноса. Действие полиса начинается на следующие сутки после его уплаты.

Многие компании предоставляют услугу оформления страховых документов через Интернет-ресурсы. В режиме онлайн можно ознакомиться с различными программами и сделать предварительный расчет суммы взносов. Наиболее известные страховые компании: Росгосстрах, АльфаСтрахование, Русский Стандарт Страхование и другие.

Расчет и стоимость полиса

Наиболее простой способ рассчитать стоимость страхового полиса — это воспользоваться услугой «Калькулятор» на сайте потенциальной страховой компании. Но этот результат будет предварительным, так как стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. Знание клиентом существующих возможных рисков дает возможность рассчитать необходимые параметры самостоятельно. Обычно при минимальных рисках взнос составляет 0,12 процентов от суммы страхового договора, при максимальных рисках эта сумма увеличивается до 10 процентов.

Например, стоимость полиса страхования жизни и здоровья пятилетнего ребенка в «Калькуляторе» компании Росгосстрах на сумму 100 000 рублей составит около 3000 рублей ежемесячно на определенный период. Дети не относятся к категории людей с максимальным риском.

В АльфаСтраховании стоимость аналогичного полиса будет составлять немногим больше — 4000 рублей. Русский Стандарт Страхование аналогичен в цене, но в ряде случаев его полис может оказываться более дорогим. Русский Стандарт Страхование больше учитывает фактор возраста, если речь идет о страховании ребенка. Чем младше, тем выше взнос. Однако, разница не слишком большая.

Расчет цены полиса страхования жизни зависит от следующих составляющих:

Род занятий страхуемого лица (степень опасности работы — чем опаснее, тем дороже).
Увлечения (для лиц, занимающихся экстремальным спортом).
Пол (для мужчин старше сорока лет ставки увеличиваются).
Показатели здоровья.
История отношений с компанией-страховщиком.
Количественный показатель объектов страхования (чем больше участников, тем меньше страховой взнос).
Временные сроки действия полиса (долгосрочный договор значительно дешевле).
Объем рисков (от числа указанных в договоре рисков зависит стоимость).
Политика компании, страхующей клиента.

Совокупность всех этих факторов составляет окончательную стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Первоначальный взнос может составлять от 0,12 и до 10 процентов от всей суммы договора.

Выплаты по договору страхования жизни и здоровья напрямую зависят от рисков, указанных в документе. В случае утери трудоспособности на небольшой период времени выплаты осуществляются в процентном отношении от суммы договора или составляют определенную сумму. В случае, если полученные травмы приводят к инвалидности, выплата становится единовременной. Она определяется по категории группы нетрудоспособности, полученной в результате несчастного случая:

1 группа — 75, 80 и 100 процентов.
2 группа — 60, 70 и 75 процентов.
3 группа — 40, 45 и 60 процентов.

В остальных случаях сумма выплат может начисляться в соответствии со специальными тарифными таблицами, рассчитанными на основе степени тяжести полученных повреждений, и составлять определенный процент от общей суммы страховки.

В от несчастного случая, предусмотренного в полисе, сумма выплаты равняется ста процентам. Она выплачивается наследникам или (лицу, указанному в полисе в качестве наследника).

Что делать при потере страхового полиса

Если полис страхования жизни и здоровья был получен в индивидуальном порядке, то лицу, потерявшему его, необходимо обратиться в ту страховую организацию, где был заключен договор. При себе следует иметь паспорт и медицинскую карту. На месте необходимо заполнить заявление, где нужно указать все обстоятельства утери полиса. Отсутствие карты не является причиной для отказа от выдачи нового документа.

В случае корпоративного оформления утерянного страхового документа необходимо узнать номер вашей страховки в территориальной поликлинике или фонде медицинского страхования города или района. Процедура получения нового полиса включает в себя подачу заявления с описанием обстоятельств (кража, утеря) и указанием номера вашего договора. После этого утерянный документ аннулируется и выписывается новый.

Желающим оформить полис страхования жизни и здоровья необходимо действовать в такой последовательности:

Выбрать страховую организацию, услугами которой намерены воспользоваться.
Выбрать программу, оптимально подходящую по условиям страхования.
На Интернет—ресурсе организации сделать предварительный расчет стоимости полиса.
Оформить страховой полис либо в режиме онлайн, либо в офисе компании.
Уплатить необходимый взнос денежных средств.

Полис страхования жизни и здоровья является полноценной защитой от значительных финансовых потерь при несчастных случаях или серьезных заболеваниях.

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

рисковое , осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Его использование гарантирует:

выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является , осуществляемое в случаях:

до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
права и обязанности страховщика и страхователя;
порядок выплаты страховой сумму;
ответственность сторон;
церемония разрешения споров;
прочие условия;
продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Видео: Страхование жизни и здоровья. Цель оправдывает средства

Ваши отзывы

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Предприятие, на котором работает муж, застраховало своих работников и их детей в страховой компании «Росно» по программе, входящей в категорию ДМС. Предприятие приобрело полис в компании. Из-за болезни дочери пришлось обратиться в диспетчерскую компанию службы, чтобы получить консультацию и определиться с вопросом осуществления эхокардиограммы ребенку. Служба отказала в проведении обследования, сославшись на занятие спортом. Несмотря на то, что в договоре были предусмотрены все консультативные мероприятия и лечебные процедуры. Они входят в стоимость страховки. В договоре учитывалось занятие профессиональным видом спорта. В поликлинике по физкультуре и спорту отправили сделать эхокардиограмму в обычную поликлинику. В итоге появилось недоверие к страховой компании «Росно».

Муж застрахован от несчастного случая. Случилось так, что в период действия договора со страховой компанией «Росгосстрах» он получил травму, в результате чего было сломано два ребра. В компании затребовали рентгеновский снимок, однако в нем было отмечено, что нет травматической патологии. Медицинские специалисты пояснили запись, что она означает: «при переломе не задеты жизненно важные органы». Однако перелом имел место, страховая компания «Росгосстрах» осуществила выплату, квалифицировав травму как ушиб, а не перелом. Повторное заявление не дало положительного результата. Страховая компания в данном случае показывала свое несерьезное отношение к страхователям. Оно выполнило свои обязательства, но некорректно.

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть. Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта. Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом. Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

В любой страховой компании вам скажут, что минимальный срок заключения страховки жизни и здоровья должен составлять 1 год. Если же страховка является накопительной, то от 5 лет. По этой причине в страховых компаниях распространены случаи смешанной страховки, которые включают в себя как рисковую, так и накопительную систему.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Согласно сроку страхования, оно может быть, как кратковременное, то есть сроком около года, так и долгосрочное, данный вид страховки применяется в тех ситуациях, когда страховка происходит на долгое время, возможно на всю жизнь объекта.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:

Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

набор рисков при страховании;
условия страховки;
срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды. Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.

В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора. Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.

В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.

Существуют такие виды страхования:

Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам). В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.
Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста. В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.

В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно. Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию. Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.

Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю. Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях. По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».

Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.

Оформление страхового договора

После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.

Стоимость страхования

Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:

возраст и пол страхователя;
состояние здоровья;
сроки страховки;
сумма страховки;
порядок выплаты платежей.

Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.

Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков. Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья. Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.

Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.

Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».

Post Views: 1 933

Страхование жизни и здоровья - очень и очень полезная практика, услуга, положительный опыт, в конце концов. Если хорошо подумать, то данный финансовый продукт в разы выгоднее, чем банковский депозит. Ежемесячные взносы можно делать такие же, как и в случае с банком - доходность будет на надлежащем уровне.

Более того, в случае потери здоровья, или, не дай Бог, жизни вы или ваши родственники получают внушительную компенсацию. Защититься, таким образом, человек может, только самостоятельно оформив страховой полис. Государство, к сожалению, на текущий момент не имеет надёжных механизмов защиты населения в критических ситуациях.

Почему страхование жизни и здоровья не пользуется популярностью в России?

Сравните данные. В Японии подобные полисы оформляют порядка 80–98% граждан в зависимости от региона проживания. Разница с данными по РФ просто колоссальная - у нас всего 7- 8%. Понимание выгоды от заказа услуги «финансового щита» приходит медленно, но верно. Ведь на самом деле не так уж плохо знать, что ваша семья надёжно защищена от критических финансовых ситуаций и бедности в результате несчастного случая. Большинство наших соотечественников пока живут сегодняшним днем, не задумываясь о формировании резервного фонда в бюджете семьи, не говоря уже об оформлении страховки.

А между тем страхование жизни и здоровья обладает массой преимуществ:

Любой несчастный случай, включая потерю жизни и частичную потерю здоровья, щедро оплачивается из кармана страховой компании. Главное - грамотно оформить выгодный полис. Другой возможности получить большую финансовую компенсацию в подобных ситуациях не предусмотрено.
Возможность увеличивать уровень собственной финансовой защиты предоставляется ежемесячно или ежеквартально. С течением времени вы будете чувствовать себя всё более и более уверенно.
Отсутствие страховых случаев вовсе не означает отсутствие денег. Страховые компании выплачивают ежемесячный или ежегодный процент от суммы в пользу своего клиента.

Средства можно не только направить на увеличение уровня своей собственной финансовой защиты, но и распорядиться ими по своему усмотрению. Основная группа людей, которым рекомендуют приобретать страховку, в первую очередь - это единственные кормильцы в семье. Сумма страховой выплаты может в 20 и более раз превышать сумму взносов клиента.

Страховой полис не имеет фиксированной стоимости, закреплённой на государственном уровне. Итоговая сумма будет зависеть от выбранной программы страхования . Здесь всё индивидуально и определяется перечнем приобретаемых услуг. Включить можно практически все, что захотите - от пломбирования зубов до консультаций врача-гинеколога.

Существенное влияние на стоимость полиса оказывает также уровень медицинского учреждения, в котором предполагается проходить соответствующее обслуживание.

Где лучше застраховать жизнь и здоровье?

Оформлять страховку рекомендуется в надёжной СК, имеющей большой стаж работы на рынке и безупречную деловую репутацию среди клиентов. Пообщайтесь на эту тему со своими родственниками, коллегами или друзьями, почитайте отзывы в Интернете, попробуйте поискать статистику выплат по страховым случаям в процентном соотношении.

Следующий этап - подробное ознакомление с договором, обсуждение интересного вам перечня рисков, которые желательно включить в страховой полис. Оптимальным вариантом представляется небольшое совещание с личным юристом или адвокатом на тему соблюдения ваших интересов в страховом соглашении.