Ипотека как молодая семья условия. График погашения ежемесячных выплат. Дополнительные бонусы ипотеки для молодых семей от Сбербанка

Дата написания: 03.04.2024

Время на чтение: 24 минут

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно особенный вид займа.

Под его действие подпадают только супружеские пары определенного возраста. Кроме того, существенные особенности имеют и другие условия получения ипотеки, а также целевое направление полученных денежных средств.

Особенности кредита молодым семьям

Совершенно очевидно, что первой и самой важной задачей, которая стоит перед каждой молодой семьей, является приобретение собственного жилья. Эту задачу и помогает решить ипотека по программе «Молодая семья».

Этот кредитный продукт Сбербанка выдается на определенных условиях и является более выгодным, чем прочие ипотечные ссуды в России.

Среди особенностей ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» необходимо выделить:

Одним из условий выдачи данного кредита, является возраст заемщиков. Поскольку между супругами может быть весьма значительная разница в возрасте, Сбербанк установил условие, по которому возраст получателей кредита не должен быть более 35 лет. В таком случае ипотечный кредит по данной программе может быть получен. Причем это касается исключительно обоих супругов. Если один из них не достиг 35-летнего возраста, а другой достиг, то заявка на получение займа не будет одобрена.
Привлекательность ипотечного кредита Сбербанка по программе «Молодая семья» заключается в выгодной процентной ставке. Так, если основная масса ипотечных продуктов выдается под 17–19% годовых, то Сбербанк выдает кредит по программе «Молодая семья» под 14% в год.
Именно поэтому Сбербанковский жилищный кредит «Молодая семья» – это выгодное предложение. С его помощью можно не просто купить собственное жилье, но и равномерно выплачивать кредит.

Однако необходимо понимать, что процентная ставка может различаться и зависит от нескольких условий. Речь о них пойдет ниже.

3. Срок кредитования также является существенным условием. Покупка жилья по ипотеке предполагает различные сроки погашения займа.
Минимальным периодом, на который выдается такой кредит, является 10 лет. Однако, чем больше срок действия займа, тем меньше будет платеж по кредиту. Поэтому, по условиям Сбербанка, срок возврата ссуды за жилье в России для молодой семьи составляет до 25 лет.

Таким образом, условия предоставления займа молодой семье привязывают сроки возврата долга до наступления пенсионного возраста.

Вместе с тем, в связи с происходящей пенсионной реформой и повышением пенсионного возраста до 65 лет, представляется оправданным увеличение и срока кредитования. Ведь и после наступления 60-летнего возраста человек сохраняет работоспособность и обязан работать. Поэтому такие изменения в кредитные условия являются прогнозируемыми.

От чего зависит процентная ставка

При этом Сбербанк России установил определенные условия, которые влияют на срок пользования кредитом молодой семьей и процентную ставку. Это зависит от нескольких обстоятельств:

— уровень первоначального взноса. Для того, чтобы получить данный заем, необходимо иметь собственные средства. В России сложилась банковская практика, согласно которой минимальный размер собственных денежных средств не должен быть меньше чем 15%. При этом с увеличением объема данных средств условия кредита становятся более выгодными для заемщика. К примеру, понижается размер процентной ставки по займу. Поэтому, имея 20 и более процентов собственных средств на покупку жилья, заемщик оказывается в более выгодных условиях. В связи с этим имеет смысл немного поднакопить денег, чтобы получить кредит на привлекательных условиях;

— уровень доходов заемщиков. Каждый банк старается выдать деньги наиболее добросовестным должникам. Привлекательность для банка складывается из многих значимых моментов. Одним из них является наличие постоянной работы и дохода. При этом, если должник давно работает в одной и той же организации, это также делает его более надежным в глазах банка. Поэтому для получения ипотечного кредита необходимо будет представить банку справки о доходах за последний год по установленной форме. Однако, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то есть постоянно пользуется одним из продуктов данного кредитного учреждения, то кредит ему будет выдан без справки о доходах. Ведь банк и так будет информирован о движении денежных средств по карте;

— история пользования кредитами. Надежность должника во многом определяется его предыдущей кредитной историей.

Так или иначе, большинство жителей России получают кредиты и отдают их. Сведения о человеке, как о заемщике, аккумулируются в единой общероссийской базе данных – Бюро кредитных историй. Каждый заявитель, желающий получить ипотеку, проверяется банком по данной информационной системе.

В случае если имелись небольшие просрочки по ссудам, которые погашались, а общая линия кредитного поведения человека свидетельствует о его порядочности и ответственности, то небольшие ошибки будут прощены и кредит будет выдан.

Будет ли купленная квартира залогом

Дело в том, что специфика предполагает, что банком будет учитываться их общий совокупный доход. Они несут всю полноту обязанности по исполнению заемных обязательств совместно.

С точки зрения банка, различий между должниками никакого нет. Именно поэтому основным отличием данного кредитного продукта является оформление купленной недвижимости в общую долевую собственность.

То есть супруги являются созаемщиками и будут владеть половинами приобретенного объекта.

При этом изменить долевой порядок собственности станет возможно только после полного погашения ссуды. В целях гарантирования данного обстоятельства недвижимость обременяется залогом.

Сведения об этом отражаются в документах и имеются в распоряжении Росреестра. Таким образом, сотрудники Росреестра просто не зарегистрируют ту или иную сделку в залоговой недвижимостью. А подобные действия заемщика будут расценены как мошеннические. Поэтому, если обстоятельства сложились так, что кредитную квартиру необходимо продать, то этот вопрос следует обсуждать с представителями банка.

Компромисс может быть найден. Банк может согласиться на замену объекта залога. При этом новый залог должен быть равнозначен по стоимости.

В таком случае возможно высвобождение купленного жилья от залога и дальнейшее распоряжение им.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

У Сбербанка по ипотеке для молодой семьи условия в 2019 году интересуют многих людей. В нашей статье рассмотрим основные параметры и особенности оформления жилищного займа.

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

Привлекательная ставка.
Оптимальные условия.
Нередко проводятся акции с понижением процентов.
Простые и понятные требования для клиентов.
Нет дополнительных комиссий.
Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
Можно использовать материнский капитал.
Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Возможные виды объектов недвижимости

На что можно направить полученные средства?

На приобретение квартиры в новостройке.
Покупку вторичного жилья.
Строительство дома.
Покупка частного дома.
Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье

Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.

Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

Условия ипотеки от Сбербанка для молодой семьи в 2019 году

Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2019 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:

Ставка – от 8.6 процента.
Продолжительность возврата – до тридцати лет.
Первоначальный взнос – от 15%.
Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
Для семей с детьми действую особые условия.

Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.

Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:

Количество созаемщиков.
Общий размер их доходов.
Продолжительность возврата.
Ежемесячные платежи.
Действующие ограничения в банке.

Сотрудники организации осуществляют расчет кредитной нагрузки. Она выражается в отношении ежемесячных платежей к доходу заемщиков. Обычно кредитная нагрузка указывается в процентах.

Например, размер общего дохода супругов – 50 тысяч рублей. Каждый месяц им нужно платить 20 тысяч по кредиту. Следовательно, надо 20/50*100%=40%. В итоге кредитная нагрузка составит 40 процентов, что не так мало. Но во внимание принимается еще и остаток, достаточно ли этих денег для молодой семьи.

Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в 2019 году

Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.

Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:

Цель получения кредита.
Сумма.
Срок выплаты.
Финансовое состояние клиентов.

В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.

Как снизить проценты?

При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
При электронной регистрации – -0.1%.
Молодая семья – -0.5%.
Страхование жизни – -1%.

Что такое электронная регистрация?

В данный сервис банка входит:

Оплата государственной пошлины.
Выпуск квалифицированной подписи.
Отправка бумаг в Росресстр.
Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

Как это работает?

Вы запрашиваете услугу.
Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

Специальные условия

Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме . Условия по ней:

Наличие двух и более детей в семье.
Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
В дальнейшем ставка составит 9.5%.
Первоначальный взнос – 20%.

Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

Дополнительные условия

Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:

Заявление от заемщика.
Паспорт.
Второй личный документ.
Такой же набор бумаг для созаемщика.
Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
Свидетельство о браке и рождении детей.
При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
Бумаги по кредитуемому помещению.

При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2019 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:

Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
Подготовьте все бумаги.
Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
Передайте подготовленные бумаги специалисту.
Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.

Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.

Подача заявки онлайн

Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:

Зайти на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso .
Найти кнопку «Подать заявку» и нажать на нее.
Перейти к форме и заполнить ее.
Проверить правильность данных и выслать анкету.
Сотрудники банка рассмотрят заявку и свяжутся с клиентом.

Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

Онлайн-калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки для молодой семьи

Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2019, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?

В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
Весь процесс максимально прост.
Расчет занимает всего несколько секунд.
Система работает стабильно и доступна в любое время суток.

Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

Зайдите на сайт Сбербанка на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso .
На ней находится форма для выполнения расчетов.
Укажите интересующие параметры.
Система рассчитает процентную ставку, сумму займа, ежемесячные платежи.

Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.

Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.

Чтобы молодая семья крепко держалась на «плаву», ей необходимо собственное жилье. Не у всех есть возможность накопить и купить недвижимость без кредитов. Сегодня кредит – доступный и реальный способ быстро обзавестись квартирой или целым домом. Интересные условия предлагает Сбербанк России. Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка: условия и калькулятор расчёта – как взять заем, что для этого необходимо?

Суть предложения Сбербанка

Главная «фишка» ипотечного кредита для молодых супругов от Сбербанка – пониженная процентная ставка по займу. Также существует уникальная возможность привлечь маму и папу, как созаемщиков и уйти на «налоговые каникулы», если в семье появился малыш.

Первоначальный взнос зависит от того, есть ли в ячейке общества дети:

20 процентов от всей цены квартиры вносят супругов без малышей;
15 процентов – ячейки общества с несовершеннолетним потомством (количество отпрысков значения не имеет).

Обратите внимание: чем больше первый взнос и меньше срок погашения, тем ниже процентная ставка.

Чтобы понять, на какие проценты по кредиту рассчитывать, воспользуйтесь таблицей, представленной ниже.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Для расчета процентов необходимы условия калькулятора ипотеки «Молодая семья» от Сбербанк. Так, например, если семейство вносит оплату за квартиру в размере 20 процентов и берет кредит на 9 лет, то процентная ставка составит 13%.

Дополнительные бонусы

Почему так выгодно воспользоваться предложением? На то есть ряд причин:

отсрочка («налоговые каникулы») при рождении детей;
нет комиссии за то, что займ погасили досрочно;
при просрочке назначается минимальная сумма штрафа – всего полпроцента от непогашенного платежа за сутки;
для держателей зарплатных карт Сбербанка ставки по кредиту снижены.

Обратите внимание: если в семействе появился ребенок, то до его трехлетия родителям разрешают не платить по кредиту (не уплачиваются только проценты, основной долг требуется погашать своевременно). Условия действуют по всей России (в том числе, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Нижнем Новгороде).

Новоиспеченные ячейки общества вправе претендовать на получение субсидий по государственной программе, помогающей молодым супругам обзавестись собственным жильем. Этим занимается не Сбербанк, а Департамент жилищной политики администрации конкретного населённого пункта. Именно туда требуется предоставить определенный пакет документов, чтобы получить статус тех, кому необходимо улучшить условия проживания (подробности – в ФЦП «Жилище» 2015-2020 годы).

Если заявку одобрят, то граждане получат 30 процентов от стоимости жилья в виде субсидий, плюс еще по 5 процентов на каждого ребенка – сумма получается значительной.

В качестве оплаты по займу Сберегательный банк также принимает материнский капитал. Все подробности лучше узнавать у сотрудников учреждения.

Кто претендует на «молодую» ипотечную поддержку

Стать участниками ипотечной программы финорганизации фактически вправе любая ячейка общества. Главное, отвечать заданным требованиям:

оба супруга – граждане России;
возраст мужа или жены не превышает 35 лет, но более 21 года;
определенный уровень доходов;
обязательное участие в госпрограмме;
первоначальный взнос – минимум 15 процентов от стоимости квартиры или дома.

Взять ипотечную поддержку вправе и неполная семья, в которой ребенка (детей) воспитывает один родитель. Важно, чтобы его возраст попадал в промежуток 21-35 лет.

Купить квартиру гражданам предлагают лишь в новостройке или на вторичном рынке, если дом построен не более 15 лет назад.

Основные положения программы

Сегодня условия ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка таковы:

целью кредита обязательно является приобретение объекта недвижимости – в новостройке или на вторичном рынке;
займ предоставляется максимум на 30 лет;
ипотеку разрешается брать только в рублях;
минимальная сумма кредитования – 300 тысяч рублей;
приобретаемое жилье находится в залоге у финорганизации;
расходы составляют от 12, 5 до 13,5 процентов годовых;
если заемщик отказывается от страховки жизни и здоровья, расход по кредиту увеличивается на одну единицу;
заявку рассмотрят в течение 5 дней максимум;
получить деньги вероятно наличными, на счет, на банковскую карту;
отсутствуют скрытые комиссии;
возраст соискателей составляет от 21 года до 35 лет;
чтобы подтвердить доход, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ с работы;
ипотеку одобрят, если трудовой стаж заемщика – не менее года в течение последних 5 лет;
на последнем месте работы человек обязан трудится не менее полугода;
важно иметь прописку или хотя бы регистрацию на территории России.

Эти условия действуют, если оформляется ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Волгограде, и в других городах страны.

Пакет документов

Чтобы ипотека в Самаре для молодой семьи от Сбербанка (и любом другом населенном пункте России) стала доступной, нужно заранее подготовить пакет документов. В него входят:

заявление (в электронном виде находится на сайте финансовой организации);
оригиналы и копии паспортов заемщиков, созаемщиков, поручителей;
документация по форме 2-НДФЛ;
бумага, подтверждающая брачный союз;
копии свидетельств о рождении детей.

Иногда этот список может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Все оригиналы после сверки с копиями возвращаются владельцам, а не остаются в финансовой организации.

Деньги выплачивают одной суммой, не дробят, не разбивают на части.

Страховать средства или нет? Такого выбора у заемщика нет. Страховка является обязательным условием предоставления займа.

Как взять

Чтобы получить ипотечный займ, нужно четко соблюдать инструкцию:

1. обратиться в банк лично или через Интернет;

2. собрать пакет требуемых документов;

3. заполнить заявку;

4. получить вердикт банка. Если займ одобрен, то необходимо заниматься подготовкой документов, касаемых объекта недвижимости;

5. оформить договорные отношения с финансовой организацией;

6. получить деньги;

7. приобрести жилье.

Важно понимать, что любая просрочка – это черное пятно на кредитной истории. Лучше вносит платежи вовремя, как бы трудно не было. Если между супругами возникли проблемы, необходимо немедленно уведомить банк о случившемся. Вероятно, финорганизация пойдет навстречу: разрешит семейству уйти на «налоговые каникулы», снизит расход по кредитной выплате, позволит реструктуризировать займ. Все решения принимаются банком единолично. В случае спорных моментов рекомендуется обращаться в судебную инстанцию.

Кредитный калькулятор – просто и удобно

Все, что связано с ипотечными кредитами, банк сделал максимально понятным и прозрачным. Заемщик сам может легко разобраться в условиях, просчитать процентную ставку, ежемесячный платеж. Чтобы упростить задачу, ипотека в Екатеринбурге для молодой семьи от Сбербанка (и других городов России) предлагает воспользоваться специальным калькулятором. Туда надо ввести следующие данные:

цена недвижимости;
первоначальный взнос;
срок кредитования;
предполагаемая дата получения кредитных денег;
доход супругов;
регистрационный учет квартиры или дома.

Обратите внимание: все введенные данные не сохраняются, информация строго конфиденциальна, она не будет передана третьим лицам.

Отказ в предоставлении ипотеки

В предоставлении займа могут отказать. Причины, чаще всего, таковы:

семейство не нуждается в том, чтобы улучшить условия проживания;
собран неполный пакет документов;
приобретаемое жилье не соответствует указанным требованиям;
семейство уже не относится к категории молодых;
доход ячейки общества слишком низкий;
у супругов нет денег на первоначальный взнос.

Любые проблемы решаемы. Если в займе отказали, стоит внести исправления и попытаться претендовать на ипотеку снова.

Заключение

Займ новоиспеченному семейству Сбербанка – едва ли не самый доступный способ купить квартиру или дом. Для семейств с детьми – особые условия. Им предлагают пониженные процентные ставки и «кредитные каникулы». Важно, чтобы семейство имело официальный источник доходов и нуждалось в том, чтобы жить просторнее.

Для большинства современных российских семей лучшим финансовым инструментом, благодаря которому можно самостоятельно купить жилье, является «ипотека». И не имеет особого значения: дом ли это или же квартира. Сбербанк России предлагает молодым семьям в 2019 году особый .

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим игроком на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации. Каждый второй кредит в этой сфере предоставляется этим банком.

За счет того, что для данной категории лиц существенно снижена процентная ставка, приобретение жилья при помощи ипотеки для молодых семей от лидера банковской сферы страны становится вполне достижимой задачей. Кроме того, первоначальный взнос для супругов, где как минимум один младше 35 лет, также снизился.

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования. Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Процент по кредиту начинается от 8,6%. Это одна из самых низких ставок по ипотечному кредитованию. Её итоговый процент зависит от нескольких факторов, в том числе: размера первоначального капитала, оформление зарплатного проекта в Сбербанке, страхование жизни и имущества.

Дополнительные льготы

Наличие дополнительных льгот при оформлении ипотеки Молодая семья позволяет получить дополнительную выгоду для заемщиков:

При появлении в семье новорожденного ребенка, ей предоставляется право осуществить отсрочку платежа на гашение основной части долга. Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял;
Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита;
Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам. Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Компенсации по ипотечному кредитованию

Существующая программа федерального масштаба позволяет получить компенсацию, которая пойдет на погашение задолженности по ипотеке, в размере равной 30% от цены приобретаемого жилья. Для семей, где уже есть дети, объем компенсации возрастает на 5% за каждого.

Чтобы получить эту выплату на приобретение жилья через ипотечное кредитование, необходимо иметь в своем распоряжении определенный список документов. Он впоследствии понадобится при оформлении ипотеки в государственный орган, курирующий вопрос в том месте, где вы планируете впоследствии проживать.

После подачи документов рассмотрение будет проходить в течение 10 дней. В случае положительного решения, у молодой семьи появится сертификат на получение субсидии. Семья перейдет в категорию нуждающихся в улучшении жилплощади.

Субсидию задействуют, как тот самый капитал, что вносится на начальной стадии. В результате этого получится так, что люди приобретут квартиру или дом без внесения первоначального взноса. Никто не возбраняет использовать субсидию как внесение оплаты по действующей ипотеке. У людей появится возможность досрочно погасить ипотеку и стать полновластными владельцами жилья.

Условия участия в программе

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать критериям:

гражданство Российской Федерации у обоих супругов;
один из супругов младше 35 лет, при этом каждый из супругов старше 21 года;
если семья является не полной, то родитель станет участником программы при условии, что ему меньше 35 лет;
изначальная сумма, имеющаяся у людей на приобретение жилья, составляет как минимум 15%;
наличие дохода выше определенной черты;
чтобы получить от государства денежные средства на приобретение жилья, новая ячейка общества должна быть включенной в категорию граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания, путем расширения собственной жилплощади.

Федеральная программа предъявляет определенные критерии к жилью, которое приобретается молодой семьей. Государство выделяет денежные средства на приобретение лишь готового жилья у застройщиков, то есть первичного. Но никто не запрещает получить ипотеку на приобретение вторичного жилья, пусть и без получения государственных льгот.

Что требуется от молодой семьи

На молодых людей распространяются те же условия получения ипотеки, что и для других категорий граждан.

Целью получения ипотечного кредита является приобретение жилой площади на первичном или вторичном рынке.

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита составляет 360 месяцев. Минимальная сумма кредитования составляет 300 000 рублей.

Минимальный капитал при оформлении ипотеки составляет 15%, в том случае если имеются несовершеннолетние дети у заемщиков, и 20% для пар, связанных узами брака, где нет детей на момент оформления кредита.

Время обработки заявления составляет не менее двух дней. Максимальный срок составляет пять дней. В виде залога используется объект недвижимости, на который и оформлен кредит.

Чтобы получить кредит на покупку жилья, человек должен отработать не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев. Обязательно 6 месяцев на последнем месте.

Важно. У лиц, претендующих на получение денежных средств на покупку жилья, должна иметься прописка или же регистрация Российской Федерации.

Пакет документов

Чтобы стать участником нужно иметь следующее:

анкета-заявление, заполненная на банковской форме;
оригиналы паспортов заемщиков и их заверенные копии. В случае привлечения созаемщиков или же поручителей по ипотечному кредиту, то предоставляются и их паспорта;
2-НДФЛ или же справка о размере доходов по форме Сбербанка России;
в случае, когда в семье имеются дети, необходимо предоставить свидетельства об их рождении и заверенные копии данных документов;
в том случае, если кто-либо из родителей является созаемщиком по ипотечному кредиту, то необходимо предоставить документы, которые бы выступали в качестве доказательства наличия родства между родителями и детьми;
при наличии, сертификат на улучшение жилплощади.

Важно. При необходимости, Сберегательный Банк России может затребовать ряд дополнительных документов, если посчитает в этом целесообразность, для одобрения кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита

Представим поэтапную инструкцию по оформлению ипотеки для молодежи, состоящей в браке:

Поход в ближайшее отделение банка, где имеется отдел по оформлению ипотечного кредита. Заполнение заявления.
Сбор полного пакета документов. Этот пакет необходимо будет отнести сотрудникам Сбербанка, которые будут вести вашу сделку.
Рассмотрение заявки и полноты предоставленных документов в ипотечном отделе Сбербанка в течение двух-пяти дней с момента передачи пакета документов и заявления.
Сбор необходимых документом тому объекту, который вас заинтересовал.
Подписание кредитного договора между Банком и заемщиками. На этом этапе предусмотрено подписание договоров по обеспечению сделки. Нужно застраховать предмет залога.
Получение денежных средств на приобретение выбранной вами недвижимости. Вступление в полноправные владельцы жилой недвижимости.

Заключение

Итак, участие в программе «Молодая семья» от ведущего банка Российской Федерации – это уникальная возможность стать владельцем жилья с максимальным удобством. Субсидия со стороны государства позволяет молодым людям получить ипотеку без первоначального взноса. В целом, акция дает крепко встать на ноги, жить самостоятельной жизнью в новых комфортных квартирах и домах.

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

«Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
«Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:

Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

+ 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
+ 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
свидетельство о рождении ребенка (детей);
документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.